En 2026, avec des taux de rémunération des livrets d’épargne en baisse et une inflation encore présente, la question revient souvent : où placer son épargne de précaution pour qu’elle reste disponible, protégée et un minimum rémunérée ?
Bien sûr, avant d’explorer des alternatives, il est essentiel de bien comprendre ce qu’est réellement l’épargne de précaution et comment la structurer. ARTMONIAL GESTION vous aide à y voir plus clair !
Qu’est-ce que l’épargne de précaution ?
L’épargne de précaution correspond à l’argent que vous mettez de côté chaque mois pour faire face aux imprévus du quotidien : panne de voiture, frais de santé, travaux urgents, baisse de revenus…
Elle constitue un véritable filet de sécurité, indispensable pour éviter de puiser dans ses placements à long terme ou de recourir au crédit.
Trois critères définissent une bonne épargne de précaution :
- Capital protégé : il faut s’assurer de n’avoir aucun risque de perte de l’argent épargné
- Liquidité : l’argent doit rester disponible immédiatement ou sous quelques jours seulement
- Simplicité : vous devez choisir un support facile à comprendre et à gérer
Votre épargne de précaution se distingue donc clairement de l’épargne de projet qui concerne par exemple un projet de voyage, un achat immobilier, des travaux, etc. Elle n’est pas non plus un investissement de long terme comme peut l’être une assurance-vie en unités de compte, l’achat d’actions en bourse ou l’immobilier locatif, entre autres. Ces différents types de placements financiers répondent à d’autres objectifs et il ne faut pas les confondre avec votre « matelas de sécurité ».
Quel montant prévoir pour l’épargne de précaution ?
En matière d’épargne de précaution, le montant idéal dépend de votre situation personnelle. En général, le conseil en placement financier est de mettre de côté entre 3 et 6 mois de dépenses essentielles. La somme inclut votre loyer ou vos mensualités de crédit immobilier, vos charges courantes, les dépenses d’alimentation, les frais de transports ainsi que vos dépenses incompressibles.
Cette somme placée permet d’absorber un imprévu majeur sans mettre en péril votre stabilité financière. Une fois ce matelas constitué, il devient pertinent de chercher des alternatives au livret A plus performants pour faire fructifier le reste de votre épargne.
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Où placer son épargne de précaution hors Livret A ?
Si le Livret A reste un incontournable, il n’est pas toujours suffisant. Plusieurs alternatives sécurisées existent en 2026.
LEP : la meilleure option si vous êtes éligible
Le Livret d’Épargne Populaire (LEP) est, de loin, le support le plus intéressant pour les foyers dont le revenu fiscal est inférieur aux seuils d’éligibilité.
Son taux de rémunération au 1er février 2026 est de 2,5 %, avec un plafond de 10 000 €. Il offre les mêmes garanties que le Livret A, mais avec un rendement nettement supérieur.
LDDS : une alternative simple et sécurisée
Le LDDS ou Livret de Développement Durable et Solidaire affiche un taux de 1,5 % au 1er février 2026, avec un plafond de 12 000 €. Il reste un bon complément au placement Livret A, notamment pour répartir votre épargne de précaution sur plusieurs supports garantis.
Fonds euros en assurance vie
Les contrats d’assurance vie en fonds en euros constituent une solution sécurisée, avec un capital garanti et une disponibilité partielle ou totale selon les cas. Leur rendement est souvent supérieur à celui des livrets, surtout après 8 ans grâce à la fiscalité avantageuse. C’est une option pertinente pour une épargne de précaution « semi liquide ».
Compte à terme (CAT)
Le compte à terme propose un taux fixe garanti sur une durée définie. Il est idéal si vous savez que vous n’aurez pas besoin de l’argent épargné avant quelques mois ou années. Plus la durée est longue, plus le taux est attractif.
En fonction de votre situation, de vos objectifs et de votre tolérance au risque, un conseiller en placement financier à Saint-Raphaël comme ARTMONIAL GESTION peut vous aider à définir la répartition de votre épargne
Pour faire le point sur votre épargne de précaution et explorer des alternatives sûres et performantes pour placer le reste de votre argent, ARTMONIAL GESTION vous accompagne avec un bilan patrimonial personnalisé à Saint-Raphaël et à Massy ainsi que des conseils d’experts, adaptés à votre situation personnelle.
Tout savoir sur l’épargne de précaution
Quels sont les 3 critères d’une bonne épargne de précaution ?
Une bonne épargne de précaution doit rester sécurisée (capital protégé), liquide (argent disponible rapidement) et simple à gérer. C’est ce qui la distingue d’une épargne de projet ou d’un investissement de long terme.
Quel montant faut-il prévoir pour son épargne de précaution ?
Le repère le plus courant est de viser environ 3 à 6 mois de dépenses essentielles (logement, charges, alimentation, transport, dépenses incompressibles). Le bon montant dépend ensuite de votre situation personnelle et professionnelle.
Quelle est la meilleure alternative au Livret A si je suis éligible ?
Le LEP (Livret d’Épargne Populaire) est généralement l’option la plus intéressante pour une épargne de précaution sécurisée, si vous remplissez les conditions de revenus. Son taux est de 2,5 % depuis le 1er février 2026, avec un plafond de 10 000 € (hors intérêts).
Peut-on combiner plusieurs supports pour son épargne de précaution ?
Oui, c’est souvent la meilleure approche : une poche très liquide (Livret A/LDDS/LEP) pour les urgences immédiates, puis une poche complémentaire plus rémunératrice mais moins liquide (fonds euros, éventuellement CAT) selon vos besoins.
Le Livret A suffit-il pour l’épargne de précaution en 2026 ?
Le Livret A reste une base solide pour la sécurité et la disponibilité immédiate, mais il n’est pas toujours suffisant seul selon le montant de votre matelas et vos besoins. En 2026, son taux est de 1,5 %, ce qui pousse beaucoup d’épargnants à chercher des compléments sécurisés.
Christine Gauvry
À propos de l'auteur : Associée-Gérante.