Le PERI, ou plan épargne retraite individuel appelé communément PER, est un produit d’épargne pour la retraite créé en 2019 par la loi Pacte. Il remplace les produits qui étaient disponibles jusque-là comme le plan d’épargne retraite populaire ou PERP. Destiné à tous et fiscalement avantageux, le PER est une solution idéale pour bien préparer votre retraite et disposer, le moment venu, d’un capital ou d’une rente à vie. Votre cabinet gestion de patrimoine vous dit tout ce qu’il faut savoir au sujet de ce produit d’épargne retraite.
À qui s’adresse le plan épargne retraite individuel ?
Tout le monde peut ouvrir un PER. Que vous démarriez dans la vie active ou que vous ayez déjà un âge plus avancé, il n’est jamais trop tard pour préparer votre retraite. Le PER s’adresse également à toutes les catégories d’actifs : travailleurs non-salariés, salariés ou demandeurs d’emploi. Cependant, il est important de réaliser un bilan patrimonial pour préparer votre retraite au sein d’un cabinet de gestion de patrimoine. Celui-ci va permettre de connaitre votre situation actuelle et calculer vos futurs besoins.
Comment alimenter un plan épargne retraite individuel ? Notre cabinet gestion de patrimoine vous répond
Le PER individuel est similaire à une assurance-vie dans la diversité de l’offre financière proposée à l’épargnant qui fait appel à un conseiller en Gestion de Patrimoine. Seul le premier versement est soumis à un montant minimum, qui varie en fonction de l’intermédiaire que vous choisirez.
Par la suite, vous pourrez alimenter votre plan d’épargne retraite comme bon vous semble. Vous pourrez mettre en place des versements réguliers ou effectuer des apports ponctuels, par exemple à l’occasion du versement d’une prime annuelle comme le treizième mois ou une prime d’intéressement. Notre cabinet gestion de patrimoine vous expliquera les différentes possibilités qui s’offrent à vous et vous conseillera la plus adaptée à votre situation.
Si vous disposiez d’un ancien plan épargne retraite comme un PERP ou un contrat Madelin, vous pouvez transférer les sommes vers votre Plan Épargne Retraite. De même, vous pouvez transférer les sommes de votre PER d’entreprise sur votre PER individuel.
Quel mode de sortie du plan épargne retraite individuel choisir ? Notre cabinet en gestion de patrimoine vous conseille
Plusieurs options s’offrent à vous pour décider de la façon dont vous sortirez de votre PER au moment de la liquidation de votre retraite. Pour choisir la formule la plus adaptée à vos besoins, les conseils de notre cabinet ARTMONIAL GESTION en Essonne seront précieux. Voici d’ores et déjà un aperçu des possibilités et des avantages de chaque formule.
La sortie en capital
Le Plan Épargne Retraite permet de récupérer, en un seul versement, la totalité du capital épargné durant votre vie active au moment de votre départ en retraite. Cette option vous met à disposition une somme d’argent conséquente pour réaliser les projets de votre choix. Cependant, si vous avez déjà bénéficié de l’avantage fiscal sur les versements durant votre vie active, il vaudra mieux envisager une sortie en capital progressive, en plusieurs fois, pour optimiser la fiscalité. C’est en effet une autre possibilité en cas de choix de la sortie en capital.
La sortie en rente
Une autre option de sortie du PER est la rente viagère. Dans ce cas, une somme d’argent fixe vous est versée tous les mois en complément de votre retraite, à vie. Ce revenu vous garantit un niveau de vie plus élevé et stable pour toute votre retraite. Le montant de la rente est cependant lié à l’importance des versements réalisés tout au long de votre vie active. Il peut se révéler faible si vous avez ouvert votre PER à un âge avancé.
La sortie mixte avec capital et rente
Enfin, la sortie mixte avec capital et rente, vous permet de bénéficier des avantages des deux formules de liquidation de votre PER.
Selon votre situation et vos projets, ainsi que vos paramètres fiscaux, votre conseiller en gestion de patrimoine pourra vous conseiller l’option la plus avantageuse.
Notre cabinet spécialisé en gestion de patrimoine vous accueille sur rendez-vous à Massy en Essonne, du lundi au samedi de 8h à 20h.